В мае некоторые ставки по автокредитам в гривне существенно повысились, а часть банков вообще отказалась их выдавать.
В мае некоторые ставки по автокредитам в гривне существенно повысились, а часть банков вообще отказалась их выдавать.
В мае некоторые ставки по автокредитам в гривне существенно повысились, а часть банков вообще отказалась их выдавать. |
Только за последний месяц процентные ставки по кредитам на авто поднялись в среднем на 1,5% годовых (см. график). А с начала года такие займы в гривне подорожали на 2–6,5% годовых. Подсчитаем сумму общей переплаты c учетом того, что автокредиты берут обычно на 5 лет. При 17,0% годовых за все это время владелец иномарки Hyundai Getz стоимостью 85 тыс. грн., купивший ее в кредит с 10-процентным первоначальным взносом, при условии выплаты кредита равными частями заплатит 114073 грн. Если же ему предложат ставку 19,5% годовых, то общая сумма выплат при аналогичных условиях составит уже 120334 грн. Переплата – 6261 грн., что, согласитесь, немало.
| |
Но отдельные кредиторы шагнули еще дальше. «Некоторые банки приостановили выдачу гривневых кредитов, другие перестали предоставлять кредиты на покупку автомобиля в иностранной валюте и повысили ставку по гривневым займам с 13,5 до 25% годовых», – говорит Игорь Соболев-Терещенко, начальник управления организации и мониторинга региональной сети «Дельта Банка».
Причины и следствия
Банкиры объясняют ситуацию просто. «Рост процентных ставок связан с увеличением стоимости ресурсов на рынке, в том числе международном. Дальнейшее поведение ставок по автокредитам в значительной степени зависит от мер правительства и НБУ, направленных на борьбу с инфляцией», – говорит Евгений Склеповой, директор департамента ипотечного кредитования ОАО «Сведбанк».
Стоимость кредитов напрямую связана с размером депозитных ставок. «В связи с инфляцией многие банки для привлечения денежных ресурсов были вынуждены поднять процентные ставки по депозитам выше уровня прогнозируемой инфляции. Это, в свою очередь, повлекло повышение процентных ставок по кредитам, в том числе и по программам автокредитования», – оценивает ситуацию Дмитрий Замотаев, заместитель начальника управления розничного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк».
Таким образом, один из факторов подорожания кредитов – инфляция, то есть рост цен. Ведь только за первые четыре месяца этого года он, по официальным данным, составил 13,1%; прогнозы – до 16%. Экономисты считают, что уровень инфляции в 2008 году обязательно превысит размер процентных ставок по кредитам на авто.
| |
Что и как ограничилиСегодня уменьшилось число кредитов, выдаваемых на приобретение автомобилей без первоначального взноса. Теперь по такой схеме можно приобрести только продукцию иностранного производства.В последнее время введены ограничения по сумме выдаваемых кредитов. В некоторых банках они составляют, по разным оценкам, от 30 до 40 тысяч долларов США на одного заемщика. Причем банк может потребовать дополнительный залог (кроме приобретаемого автомобиля) или поручительство третьих лиц.
«В некоторых банках совместно со страховыми компаниями оформляют страхование не только гражданской ответственности КАСКО, но и жизни будущего водителя, а также всех тех, кто будет управлять автомобилем, что, естественно, влечет дополнительные расходы», – говорит Игорь Соболев-Терещенко.
И если раньше многие банки при расчете платежеспособности клиента частенько учитывали неподтвержденные доходы, то сегодня таковые уже меньше принимают во внимание. По словам Дмитрия Замотаева, банки теперь стали строже проверять документы, подтверждающие доходы клиента. Прогнозы
Если сложившееся на рынке кредитования положение затянется, в этом году не стоит ждать уменьшения ставок по автокредитам и возвращения условий кредитования к прежним – докризисным. Пока ситуация на внешних рынках не выровняется, снижать проценты по кредитам банки не смогут. «Рост ставок по автокредитам в этом году составит 1–3%. По тем же кредитам, которые выдадут в этот период, снижать проценты или пересматривать их для уменьшения банки, скорее всего, не будут», – прогнозирует Игорь Соболев-Терещенко.
Повышение цен на автокредиты и ужесточение требований к заемщикам уменьшит поток клиентов, а также не позволит банкам выполнить план прироста кредитных портфелей. «В данной ситуации проигрывают все», – резюмирует Дмитрий Замотаев.
| Самые выгодные предложения по автокредитам сроком на 5 лет на май 2008 года, % (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) |
|