Потребителю: Лизинговые подсчеты

На каких условиях можно взять автомобиль в лизинг во время ценовой и курсовой нестабильности?

Несмотря на то, что банки сворачивают свои кредитные программы, лизинговые компании активно сотрудничают с автодилерами и готовы работать с физлицами. Вопрос лишь в том, насколько это будет выгодно.

Кто щедрый?

Перечень лизинговых компаний растет и ширится. Причем как тех, которые сотрудничают с продавцами только определенных марок (например, Porsche Finance, «VAB Лизинг» или «ЛД Лизинг»), так и тех, которые финансируют любой автомобиль («Укио Банк Лизинг» или «Уникредит Лизинг»).

При этом условия финансирования от компании к компании практически не меняются. Например, срок финансирования редко превышает 3–5 лет, в то время как кредит (сегодня больше теоретически) можно взять на 7 лет. Требуемый аванс составляет 15–20%, а иногда и 0% (здесь, напротив, по сравнению с кредитами – выгода). Но самая неоднозначная величина – это плата за саму услугу.

Дело в том, что лизинговые компании очень не любят оперировать понятием «процентная ставка», предпочитая термин «удорожание». Проще говоря, процент, на который автомобиль дорожает из-за лизинга ежегодно. В этом есть определенная логика: такую цифру отображать выгоднее, поскольку она ниже реальной ставки. Так, удорожание в год на 7% означает, что автовладелец получил деньги под 15% годовых, а удорожание на 10% равносильно процентной ставке в пределах 22%. Соответственно, проще говорить об удорожании, чем о существенно более высокой реальной ставке, которую платит клиент.

Стоимость лизинга и кредита приблизительно одинакова. Дело в том, что лизинговые компании сами привлекают ресурсы извне, поэтому не могут финансировать клиентов дешевле, чем банки.

Существуют специальные предложения совместно с дилерами, дающие определенную экономию. Благодаря им удорожание может быть чуть ли не вдвое меньше, чем по обычным программам финансирования. «При этом клиенту придется заплатить повышенный аванс – около 50% от стоимости авто и погасить остаток долга за 2–3 года», – отмечает директор компании «Энмарк Лизинг» Ольга Асавелюк. То есть условия схожие с акционными кредитами.

Также все чаще лизингодатели взимают с клиентов разовую комиссию (опять схожесть с кредитами), раньше это было большой редкостью. Да, размер комиссии, на первый взгляд, кажется не таким уж большим – 1,5–2,99%. Но при сумме долга в 150–200 тыс. грн. это дополнительные 4–6 тыс. грн.  
Кстати, все еще есть возможность взять автомобиль в лизинг, привязав платежи к доллару или евро. Вопрос в том, будет ли кто-то делать это, находясь в здравом уме, когда валютный курс ежедневно меняется, как погода в марте.

Приятные радости

«Несмотря на то, что в лизинге ставка финансирования почти одинакова с банковским процентом по кредиту, имеются существенные преимущества. Во-первых, уменьшенные затраты на начальном этапе финансирования. Ведь налог при первой регистрации и взнос в ПФУ платит лизинговая компания, а пос­ле эта сумма распределяется в равных частях на весь срок финансирования). Точно так же сумма за страхование КАСКО распределяется в равных частях на год, что тоже дает экономию», – говорит генеральный директор Porsche Finance Group Йозеф Граф.

Действительно, тот факт, что лизингодатель готов фактически предоставить рассрочку на параллельные затраты при получении лизинга, – неоспоримый плюс. Кроме того, в эти же издержки может быть включено проведение технического обслуживания машины, покупка новой резины и ее хранение в зависимости от сезона, а также расширенный ассистанс, куда может входить подвоз топлива, эвакуация поврежденного автомобиля, экстренная замена пробитого колеса и т. д.

Помимо этого, в качестве дополнительных бонусов некоторые лизинговые компании предоставляют своим клиентам топливные карты или подменное авто в случае поломки основного.

«Также дополнительным преимуществом является сопровождение по всем страховым случаям», – отмечает Ольга Асавелюк. Ведь автомобиль, взятый в лизинг, остается в собственности лизингодателя, и он сам заинтересован в том, чтобы поврежденное транспортное средство восстановили после ДТП быстро и качественно.

Добиться своего

Тем не менее, для того, чтобы обзавестись автомобилем в лизинг, придется постараться. Будущий клиент обязан быть платежеспособным (его подтвержденные доходы должны в два, а то и в три раза превышать ежемесячный платеж), не иметь проб­лем с возвратом прежних долгов (то есть располагать «чистой» кредитной историей) и быть готовым к определенным ограничениям.

Например, лизингодатель вправе обязать клиента не превышать годовой пробег в 12–15 тыс. км. Иначе это будет считаться нарушением условий договора. Досрочное расторжение лизингового контракта тоже влечет за собой санкции. Так, разрывая договор, к примеру, через 3 месяца использования авто, нужно погасить всю сумму платежей до истечения 1 года по договору, после 1 года или 2 лет – машина возвращается с уплатой штрафных санкций в размере пяти ежемесячных платежей, после 3 лет – в размере четырех ежемесячных платежей, более 3 лет – трех ежемесячных платежей.

Плюс ко всему лизинговая компания вправе затребовать у клиента дополнительный залог – как гарантию его платежеспособности. Это могут быть другой автомобиль или недвижимость.

Однако очень радует тот факт, что даже для физических лиц все чаще доступен не только финансовый лизинг (он предусматривает выкуп машины по окончанию договора), но и оперативный. То есть если желания выкупать старое авто нет, делать это совсем необязательно – можно взять в лизинг следующий, новый автомобиль. Кроме того, лизинговые компании нередко финансируют покупку машин с пробегом, которые пользуются все большим спросом в условиях резко девальвировавшейся гривни.

Автор Виктор Стуков. Фото Андрея Яцуляка