Как возмещают ущерб за неремонтопригодный автомобиль.
Как возмещают ущерб за неремонтопригодный автомобиль.
| | Машина разбита и восстановлению не подлежит. Такой «приговор» автоэкспертов вовсе не означает, что владелец навсегда лишился средства передвижения. Если авто застраховано по КАСКО, при его конструктивной гибели автовладельцу выплачивается сумма, за которую он может купить аналогичную машину. |
Структура кузова современных автомобилей разработана по принципу «все ради сохранения жизни пассажиров». Зоны сминания, силовые элементы кузова – все эти ухищрения конструкторов авто направлены на то, чтобы погасить энергию удара и как можно меньше перенести ее на людей. Конечно, за счет деформации кузова. Поэтому часто автомобиль, в котором не сильно пострадали люди, оказывается полностью разрушенным. Страховщики называют машину, стоимость ремонта которой превышает или почти равна ее рыночной цене, конструктивно (или тотально) разрушенной. И выплачивают возмещение при данном виде аварии совсем по другим правилам, нежели при обычном ДТП.
70 или 90?
Для того чтобы установить, является ли пострадавшее транспортное средство конструктивно разрушенным, его направляют на автотовароведческую экспертизу. Если эксперт констатирует, что стоимость восстановительного ремонта данного экземпляра составляет 70–90% рыночной стоимости авто (см. таблицу), оно признается неподдающимся восстановлению. Хотя, теоретически, почти любая машина восстанавливается. Но если за стоимость ремонта можно купить аналогичное авто, страховщик предпочитает выплатить страховую сумму.
Два варианта
Большинство украинских страховых компаний предлагают клиенту несколько вариантов урегулирования вопроса. Один из самых популярных – выплата владельцу авто страховой суммы (то есть цены, на которую была застрахована машина), за вычетом франшизы (если она предусмотрена договором) и процента износа (если он тоже был предусмотрен). Кроме того, страховщик вычитает из суммы выплаты стоимость уцелевших деталей разбитого автомобиля, которые еще пригодны к эксплуатации. Их рыночную цену определяют независимые эксперты. По словам заместителя председателя правления АСК «ИНГО-Украина» Александра Миколенко, они помогают клиенту найти людей, которые покупают исправные узлы и детали с поврежденной машины. Данная форма погашения возмещения – самая популярная среди водителей, чьи машины превратились в металлолом. Часто уцелевшие детали удается реализовать дороже, чем их оценивает эксперт. Некоторые водители, получая указанную сумму, восстанавливают битую машину. Причем им нередко удается сделать это за деньги, выплаченные страховщиками по данному виду ущерба.
|
На сбор документов, необходимых для выплаты возмещения, обычно уходит от одного до 2-3 месяцев. |
|
|
Второй вид выплаты возмещения по конструктивной гибели ТС – выкуп машины страховой компанией. В этом случае на владельца ложится обязанность снять обломки ТС с учета в ГАИ и продать их за символическую сумму страховщику. Последний самостоятельно занимается продажей уцелевших деталей. При этом бывший владелец машины получает страховую сумму на данный автомобиль, за вычетом франшизы и процента износа (если они были предусмотрены в договоре).
15 дней – и в кассу
Процедура расследования и выплаты возмещения по случаю конструктивной гибели ТС включает в себя доказательство факта тотального ущерба. То есть надо, чтобы эксперт-товаровед вычислил сумму восстановительного ремонта, и она превышала установленные страховщиком 70–90% страховой суммы. Однако стороны могут не согласиться с расчетами одного эксперта, и придется привлекать другого. Бывают и другие случаи. «Если страхователь хочет восстановить автомобиль, необходимо обратиться на несколько СТО, – говорит генеральный директор АСО «Вексель» Василий Фурман, – поскольку стоимость ремонтных работ на них может существенно отличаться». При наличии пострадавших милиция открывает уголовное дело. «Сроки выплаты зависят от даты закрытия уголовного дела, – говорит начальник отдела урегулирования ущерба СК «Крона» Лариса Порядченко. – Ведь пока его не закроют, снять автомобиль с учета в ГАИ невозможно». Таким образом, только на сбор необходимых документов обычно уходит от 1 до 3 месяцев. Когда бумаги готовы, страховщикам требуется от 10 до 30 дней на перечисление денег автовладельцу за утраченную машину.
| | Мнение | | Оксана Руденко
Директор по страхованию СК Allianz При конструктивной гибели выплата производится согласно условиям договора страхования: от страховой суммы (мы не учитываем износ за период страхования) отнимается франшиза (она может отличаться от франшизы по ДТП и, как правило, совпадает с франшизой по угону), а также пригодные к использованию остатки (неповрежденные узлы и агрегаты транспортного средства). Мы идем навстречу нашим клиентам, по их просьбе помогаем в реализации этих остатков. Вариант с покупкой остатков машины страховой компанией не практикуем. Сроки выплаты по данным повреждениям не превышают сроки выплаты по любому другому повреждению (т. е. не более предусмотренных в договоре страхования сроков). Обычно процедура занимает столько же времени, сколько и по обычному ДТП. |
|
|
| | Мнение | | Руслан Курилов
Заместитель главы правления ЗАО «Страховая компания «Страховой капитал» Процедура и длительность возмещения тотального ущерба автомобиля в большей степени зависят от сроков расследования обстоятельств происшествия, которое проводят следственные органы ГАИ. После завершения расследования компетентными органами, Управление урегулирования убытков СК «Страховой капитал» составляет страховой акт в течение 10 дней. Например, в конце июля текущего года в Киеве на застрахованный автомобиль Skoda Octavia упала сосна из-за сильного порыва ветра. В результате повреждения машины признали такими, которые нецелесообразно устранять. Расследование проводилось райуправлением МВД Украины в г. Киеве и длилось 4 дня. А уже спустя 15 дней после страхового случая клиент получил выплату страхового возмещения. |
|
|
| Некоторые условия вып лат при конструктивной гибели ТС |
| Условия страховщиков | Allianz | АИСПолис | Вексель | ИНГОУкраина | Княжа | Крона | Страховой капитал | | % стоимости восстановительных работ, при котором авто считается конструктивно утраченным | 90 | 75 | 80 | 75 | 75 | 70 | 80 | | Получение страховой суммы*, передав авто страховщику | – | + | + | – | + | + | + | | Получение страховой суммы* за вычетом цены исправных деталей | + | + | + | + | + | + | + | | Покрытие восстановительного ремонта | – | – | – | – | – | + | – | | Срок выплаты c момента подачи всех документов, дней | 15 | 10 | 13 | 30 | 30 | 15 | 15 | | * За вычетом франшизы (если она предус мотрена договором) и амортизации ТС на день ДТП (если она предусмотрена договором) |
|
Сергей Матусяк
Фото Андрея Яцуляка