Автокредитование: Богатые тоже платят

Дорогое авто в кредит или лизинг? Не проблема. Предложений от банков и лизинговых компаний – хоть отбавляй. «АЦ» выяснял, во что обойдется кредит на «премиальные» авто и на какие бонусы можно рассчитывать.

Дорогое авто в кредит или лизинг? Не проблема. Предложений от банков и лизинговых компаний – хоть отбавляй. «АЦ» выяснял, во что обойдется кредит на «премиальные» авто и на какие бонусы можно рассчитывать.

Дорогое авто в кредит или лизинг? Не проблема. Предложений от банков и лизинговых компаний – хоть отбавляй. «АЦ» выяснял, во что обойдется кредит на «премиальные» авто и на какие бонусы можно рассчитывать.

Несмотря на кризис и его последствия, состоятельные украинцы не могут себе отказать в привычке ездить на автомобилях бизнес- и премиум-класса. Даже если в данный момент полной суммы на такую машину нет. Благо, сегодня совсем не обязательно сразу же выкладывать за авто его полную стоимость, так как в кредит или лизинг можно взять модели даже самых престижных марок. К тому же вполне реально найти лояльные условия финансирования, когда кредит станет гораздо дешевле или вовсе превратится в рассрочку.

На любой вкус

Выбор премиальных моделей авто, которые можно взять в кредит, действительно широк – начиная c популярных среди украинских бизнесменов седанов Toyota Camry и заканчивая всем модельным рядом Mercedes-Benz, столь любимых депутатами и чиновниками, а также элитными брендами Maserati и Bentley. При этом кредиты на машины высокой ценовой категории имеют ряд отличительных особенностей.

При покупке дорогого авто сразу же придется внести 30–50% его стоимости. «Как правило, к автомобилям бизнес- и премиум-класса банки предъявляют более высокое требование к авансу», – подчеркивает руководитель направления автокредитования «Астра Банка» Виталий Жихарцев. Таким образом банк страху­ет себя от риска неплатежеспособности клиента.
Тем не менее, в крупном авансе есть и выгода – высокий взнос обеспечивает более низкую ставку. Например, при авансе 40–50% можно рассчитывать, что проценты по кредиту составят 5–10% годовых, если брать его на 2-3 года, и 13-14% – для займа на больший срок, до 5–7 лет, в то время как средняя кредитная ставка составляет 15–17% годовых.

К тому же больший взнос в любом случае сделает заем дешевле. Например, если внести 10% и гасить кредит 7 лет при ставке 16% годовых, переплата банку достигнет 50–60%. При аналогичных условиях, но взносе на уровне 50% она снизится до 30–35%.

Валюта кредитования, как правило, – гривня. Однако при желании можно найти предложения в долларах или евро. Прежде всего это касается лизинговых программ, где платежи жестко привязаны к иностранной валюте. Разумеется, проценты в таком случае будут ниже – 9–12% годовых. Но важно учесть, что кредит все равно погашается в гривне, поэтому нужно делать скидку на валютные риски и потери на курсовых разницах.

Также не стоит забывать, что при покупке в кредит автомобиль придется застраховать – это требование и банка, и лизинговой компании. Причем выбирать нужно среди тех страховых компаний, которые сотрудничают с кредитором, а полис – недешевый. В итоге за КАСКО, учитывая «статус» машины, придется заплатить 9–12%.

Первоначальный взнос при покупке в кредит автомобиля премиум-марки – не менее 30–50%.

Только для благонадежных

Не менее скрупулезно банки и лизинговые компании относятся к рассмотрению заявки при выдаче кредита на дорогое авто. Так, если от рядового клиента требуется минимальный пакет документов: паспорт, справка о присвоении идентификационного налогового кода и документ, подтверждающий доход, то в случае выдачи кредита на дорогую машину банк более тщательно изучает и проверяет платежеспособность заемщика.

Как объясняют банкиры, к рассмотрению такого рода заявок подход более индивидуален, ведь автомобили премиум-класса не попадают в рамки массового спроса, поэтому кредитор должен удостовериться в реальной платежеспособности клиента. «Мы очень внимательно проверяем заявки на финансирование для того, чтобы с самого начала избегать проблемных контрактов», – объясняет генеральный директор «Порше Лизинг Украина» Йозеф Граф. Именно поэтому платежеспособность заемщика может рассматриваться со всех сторон, вплоть до владения им любыми ликвидными активами, депозитами, долями в бизнесе и т. д. «В частности, потребуется представить документы о наличии недвижимости», – отмечает Виталий Жихарцев.

Принятие решения по кредиту может занять несколько дней, пока банк будет перепроверять всю предоставленную заемщиком информацию. Кроме всего прочего, немаловажна кредитная история, особенно для тех, кто рассчитывает на крупную сумму кредита. В этом случае банки проверяют наличие «грехов» очень тщательно и отказывают, если есть основания полагать, что клиент – недобросовестный.

Покупатель премиум-авто может получить скидку на техобслуживание, ремонт, услугу подменной машины.

Приятные дополнения

Однако несмотря на пристальное внимание к заемщику, при покупке дорогих авто можно получить и довольно значительные льготы и бонусы.

Например, некоторые салоны предлагают клиентам, которые готовы внести аванс от 50%, по сути, рассрочку от себя. Да, вернуть оставшуюся стоимость машины придется быстро, за год, но зато никакой переплаты.

В отдельных программах также есть возможность взять в кредит не только авто, но и страховку для него. Это будет особенно актуально в тех случаях, когда автомобиль дорогой, соответственно, и КАСКО будет стоить примерно 100 тыс. грн. в год и даже больше. При покупке авто в лизинг льготы тоже существуют. «Например, может обсуждаться возможность снижения ставок финансирования на 1-2 пункта в зависимости от марки автомобиля и оценки платежеспособности лизингодателя», – подчеркивает Людмила Золотарева, генеральный директор компании «VAB Лизинг». Например, если клиент имеет высокий реальный доход, который в разы превышает размер платежа, а также позитивную кредитную или лизинговую историю. Получить меньшую ставку можно и при внесении большего первоначального аванса.
Кроме того, в большинстве случаев лизинг оформляется с полным пакетом сервисных услуг, который позволяет переложить все заботы по обслуживанию, ремонту и эксплуатации, вплоть до заправки топливом, на лизинговую компанию. «Также могут использоваться индивидуальные условия страхования, установка дополнительных средств защиты клиента – таких как GPS-навигация и прочие», – уточняет Людмила Золотарева. Разумеется, за это придется доплачивать. Но так как при лизинге любые затраты можно включить в ежемесячный платеж, нагрузка на кошелек не будет сильно ощущаться.

Более того, проверенные заемщики, обладающие хорошей платежеспособностью и кредитной историей, могут рассчитывать на снижение аванса, изменение условий страхования, а также на получение скидки на машину. Плюс ко всему клиентам премиум-сегмента зачастую доступна расширенная программа сервисной поддержки. Рядовым заемщикам подобные бонусы лизинговые компании не предлагают.

В итоге покупатель премиум-авто может получить скидку на ТО, ремонт, мойку-химчистку машины, доставку ее на техобслуживание и шиномонтаж, услугу подменного автомобиля.

Виктор Стуков
Фото Сергея Кузьмича