Кредиты есть!

Получить автомобиль в рассрочку сейчас реально, но всего на несколько марок – по партнерским программам импортеров или производителей. Банки тоже кредитуют, но проценты гораздо больше.

Получить автомобиль в рассрочку сейчас реально, но всего на несколько марок – по партнерским программам импортеров или производителей. Банки тоже кредитуют, но проценты гораздо больше.

Получить автомобиль в рассрочку сейчас реально, но всего на несколько марок – по партнерским программам импортеров или производителей. Банки тоже кредитуют, но проценты гораздо больше.

После сворачивания банками программ автокредитования автомобили взаймы для украинцев стали практически недоступны. Тот, кто не может купить машину сразу или не чувствует сил и желания взять кредит наличными «всего» под 35–50% годовых в сомнительных финансовых компаниях, которые выступают посредниками между банками и потребителем, ищет альтернативу.

Одновременно с сокращением банковского автокредитования производители также стали искать более короткие пути к сердцам покупателей – через собственные финансовые структуры.

В Украине все чаще появляются дочерние компании, которые предоставляют кредиты на конкретные марки на льготных условиях. Причем речь идет не только об иностранцах, опробовавших такую схему во многих странах мира, но и о лидерах отечественного автопрома.

У дочерних финансовых компаний производителей и импортеров автомобилей процентные ставки по кредитам обычно меньше, чем у банков.

Задача этих финансовых компаний такая же, как и у самого производителя, – продать машину, а не заработать на кредите. И в этом главное отличие от банковских программ, а основное преимущество подобных предложений – сравнительно низкие процентные ставки. Некоторые их продукты настолько «акционные», что банкам вряд ли есть смысл тягаться с такими конкурентами в этом сегменте. Однако низкий уровень ставок напрямую зависит от сроков погашения и размера первого взноса, который вносит потенциальный покупатель. Чаще всего наилучшие условия получают те, кто готов взять автомобиль в долларовый долг с предоплатой 50% на срок до года. Впрочем, на такое лакомое предложение может рассчитывать только тот, кто готов подтвердить свои валютные доходы. Вариантов несколько: либо вам регулярно помогают родственники из-за рубежа, либо вы работаете в компании с иностранным капиталом, или работаете напрямую с иностранцами и можете подтвердить выписками из банковского счета, что на вашу карточку регулярно «капает» нужное количество свободно конвертируемых дензнаков. Это обязательное условие для получения валютного кредита. Его выполнение означает, что у банка не появится еще один проблемный заемщик, который будет подвержен рискам валютных колебаний. Такие программы доступны единицам, ведь в Украине мало кто может похвастаться наличием источника валютных доходов.

Кто предлагает?

На рынке нам удалось обнаружить шесть предложений заводов-изготовителей или их импортеров. Через свои финансовые структуры реализуют автомобили в кредит дилеры Renault (Renault Finance), Nissan (Nissan Finance), Mitsubishi («Нико-капитал»), а также «АИС» («Еврокапитал»). Компании «УкрАвто» («УкрАвтоЛизинг», Chery) и Porsche Leasing (Volkswagen и Audi) предоставляют машины в лизинг на условиях, максимально приближенных к условиям кредитования. Главное отличие – автомобиль становится собственностью покупателя после оплаты всей суммы за машину.

Лучшие предложения на рынке для «долларовых» покупателей, готовых уплатить сразу за полмашины, сейчас существуют в Renault и Nissan. К примеру, Nissan Teana при таких предпосылках можно вообще взять в беспроцентный кредит, уплатив только 2,5% суммы займа в качестве комиссии. Renault и Dacia можно приобрести с этими же исходными параметрами под 5,9% плюс 2,5% комиссии. Остальные модели Nissan – под 7,7% годовых плюс такая же комиссия. В гривне для годового займа с 50-процентным первым взносом наиболее привлекательные условия у тех же Renault и Dacia (5,9% плюс 2,5% комиссии), а также для покупки Chery в лизинг – в «Укравто» (4,99% без комиссий).

Но если говорить о более длительных сроках кредитования, предложения «дочек» автопроизводителей уже менее конкурентоспособны по сравнению с банками, где все еще можно получить автокредит. Банкиры в среднем предлагают кредиты в гривне на приобретение автомобиля под 20–30% годовых. В среднем такой же разброс условий по долгосрочным займам и в дочерних финкомпаниях.

Подводные камни

При покупке автомобиля в кредит в дочерней финкомпании стоит помнить о двух существенных недостатках. Во-первых, приобретая машину на льготных условиях, вы автоматически:

• отказываетесь от выбора других автомобилей такого класса: фактически вы покупаете условия кредитования, а не «автомобиль вашей мечты». Конечно, случается, что эти два условия совпадают;
• соглашаетесь на работу с конкретным банком: это будет банк-партнер или же банк, через который можно оплачивать взносы без комиссий. А значит, вы изначально согласны на все риски;
• соглашаетесь на работу с конкретной страховой компанией или имеете достаточно ограниченный их выбор: если в банке в докризисное время еще можно было «повыступать» – мол, права потребителя нарушаются и т. д., то в дочерней компании разговор, скорее всего, будет короткий: поищите условия лучше. Учитывая ситуацию, сложившуюся сейчас на рынке автострахования, достаточно сложно определить, «выживет» ли та компания, с которой свяжет вас «дочка» автопроизводителя.

Во-вторых, в отличие от банковского кредитования, где схема взаимоотношений «клиент–банк–салон» хорошо отработана (к примеру, все знают, что НБУ может наказать банк), в случае с совершенно по-разному юридически оформленными финансовыми компаниями все не так прозрачно. Поэтому дабы не попасть впросак, нужно очень внимательно читать договор. Ведь, во-первых, на финансовые компании как минимум не распространяется ограничение по немотивированному повышению процентных ставок; во-вторых, их не контролирует НБУ.

Лучшие условия – для покупателей легковушек, которые могут оплатить половину суммы за авто сразу, остальное – в течение года.

Впрочем, несмотря на некоторые недостатки, мировой опыт и опыт работы партнерских программ в Украине показывает – за ними будущее. Уже в ближайшие годы представительство Renault в нашей стране планирует продавать до 50–60% кредитных автомобилей марок Renault и Dacia именно через Renault Finance. К тому же, очевидно, стремятся и другие автопроизводители и их дилеры. А значит, несмотря на кризис, едва дойдя до грани перехода в категорию роскоши, автомобиль снова вернется в категорию доступных средств передвижения.

Renault Finance

Тимофей Крамарев
Фото из архива редакции