Банки стали предоставлять кредиты заемщикам с минимальной официальной зарплатой.
За время кризиса успел сложиться стереотип: если официальной зарплаты кот наплакал, кредит тебе не светит. Чтобы проверить сегодня это миф или реальность, журналист «Сегодня» под видом потенциального заемщика обзвонила с десяток банков с одним и тем же вопросом: «Хочу взять кредит на покупку авто за 100 тыс. грн. Есть взнос в 20-30%. Но официальная зарплата у меня всего 1000 грн.».
На удивление, ее «отшили» всего в 2-х банках – Universal и «Эрсте Банке». «Мы работаем только с клиентами, официальный доход которых превышает 7,5 тыс. грн. Поэтому не тратьте время даже на сбор документов», – предупредила менеджер в отделении Universal Bank. «Учитываем только официальные доходы. Это политика банка», – огорчила начальник управления розничных рисков АО «Эрсте Банк» Катерина Данильченко. В остальных банках ко мне отнеслись с пониманием.
В остальных случаях вполне возможны варианты…
Так, некоторые предложили решить вопрос с маленькой зарплатой при помощи поручителя. Как правило, им становится муж или жена заемщика. Причем их доходы суммируются, и из общей суммы вычитаются расходы на содержание семьи. Если у пары есть ребенок, то сумма уменьшается еще и на его содержание. Заемщик заполняет форму, где указывает свои ежемесячные расходы: за «коммуналку», на транспорт, продукты и др. Оставшейся суммы должно хватить на погашения платежей по новому кредиту. В некоторых банках установлен минимальный размер официальных доходов на семью. К примеру, в «Форуме» в зависимости от количества членов семьи и места проживания, он колеблется от 4 до 7 тыс. грн. Но даже когда говоришь, что на двоих с мужем официально получается всего 2000 грн., сотрудники банка все равно предлагают подать заявку на кредит. «Мы сейчас рассматриваем все заявки. Так что приносите документы, будем думать, как пройти кредитный комитет», – обнадежила менеджер отделения. В «Укрсиббанке» также дали надежду, в случае если удастся привлечь поручителя.
Тем, кому это не удастся, подойдет банк, в котором закроют глаза на минимальную зарплату, если у вас есть другое имущество. «Если вы готовы предоставить допзалог – квартиру или дом, – шансы получить кредит возрастут», – сказала сотрудница банка «Креди Агриколь». Однако закладывать под автокредит квартиру, прямо скажем, рискованно. Некоторые банки этого и не требуют. «Особенно хорошо, если вы приобрели имущество недавно. В таком случае банк видит, что у вас есть средства. Просто вы не можете подтвердить источник доходов», – объяснила сотрудница банка «Финансы и Кредит». Шансы также повышаются, если у вас есть квартира, которую вы сдаете внаем. Банкиры рассчитывают доход арендодателя по аналогии (за сколько сейчас можно сдать подобную квартиру, дом, гараж) и прибавляют эту сумму к официальному доходу заемщика.
Но даже если у вас нет дополнительного имущества, шанс взять кредит с небольшой официальной зарплатой все-таки есть. Так, в «ВТБ Банке» нам предложили открыть накопительный счет и в течение 3-х месяцев перечислять туда свою зарплату. Потом по мере надобности обналичивать. Таким образом, банк «увидит» реальные доходы заемщика и с легкостью выдаст ему нужную сумму. Кстати, эту схему признали действенной и в других банках. Причем счет не обязательно должен быть открыт в учреждении, где человек хочет получить кредит. Достаточно предоставить выписку с движениями по счету. Она обойдется примерно в 20-50 грн. в зависимости от тарифов банка. Также хорошо, если заемщик откладывал деньги на собственный взнос не дома под матрацем, а на банковский счет. В таком случае регулярное пополнение депозита может быть принято банком как косвенное свидетельство того, что заемщику по силам погашать кредит.
Некоторые банки, давая добро на получение автокредита, не требуют подтверждения платежеспособности. «Если у вас есть свыше 50% первоначального взноса, справка о доходах нам не нужна. Единственное обязательное требование – заемщик должен быть трудоустроен», – сообщил «Сегодня» директор департамента маркетинга розничного бизнеса «VAB Банк» Антон Шаперенков.