Автокредитование: Время одалживать
Похоже, банковское кредитование возвращает утраченные позиции, хотя достаточно медленно. По мнению заместителя председателя Правления «Эрсте Банка» Светланы Черкай, увеличение числа автомобилей, проданных в кредит, к концу 2011 года составит не более 15-20%. По оценкам опрошенных «АЦ» банкиров, в этом году только каждая четвертая-пятая машина будет продаваться с помощью займов, тогда как в докризисное время количество реализованных в кредит машин составляло по отдельным сегментам до 80%.
Главное свидетельство оживления рынка – тенденция к повышению уровня лояльности банкиров к потенциальным заемщикам. С момента проведения нашего последнего исследования в октябре ставки стали массово снижаться. «Грубый» показатель (среднее арифметическое максимальных номинальных ставок рынка) в октябре составлял 20,75% годовых. А по итогам января – уже 18,42%. Например, в «Укрсиббанке» стоимость автозайма упала с 25% до 17,5%, в «Укрэксимбанке» – с 26,75% до 23%, в «Мегабанке» цены снизились с 25% до 17-18% годовых, в «ВТБ» – с 24-25% до 21-22%, в «Брокбизнесбанке» – с 26% до 20-21% годовых. В банках, которые вернулись на рынок автокредитования после кризиса – «Альфа банк», «Дочерний банк Сбербанка России», «Кредитпромбанк», «UniCredit Bank», «Приватбанк» и «Ощадбанк», ставки также сравнительно невысоки: в среднем 19-20% годовых. Наиболее консервативными, по итогам нашего исследования, оказались «Банк Кипра», «Форум», «БМ Банк», «Правэкс», «Финансы и Кредит»: здесь ставки по сравнению с осенью 2010 года не изменились.
Снижение ставок в 2011-м будет гораздо более скромным. Финансисты, резко уменьшившие цены ссуд в прошлом году, снизят их не более чем на 0,5-3%. «Падению ставок будет способствовать накопление банками более дешевых ресурсов, увеличение числа финансовых структур, возобновивших активное кредитование в данном сегменте, и, как следствие, рост конкуренции между ними», – отмечает первый заместитель председателя Правления АО «Брокбизнесбанк» Наталья Синявская.
Впрочем, доходность депозитов, которая пока остается все еще довольно высокой, не располагает к тотальному уменьшению ставок. Дорогие депозиты означают, что в экономике нет достаточного уровня стабильности. Да и разгул инфляции, ожидаемой в 2011 году в связи с повышением коммунальных тарифов, цен на бензин (из-за увеличения акцизов) и на продовольствие, не позволит устанавливать процентные ставки по вкладам менее 10-12%. Это значит, что кредитные ставки вряд ли упадут ниже 14-15%. То есть на начало года они уже почти достигли дна: еще чуть-чуть – и докризисный уровень.