Автокредит без первоначального взноса – сколько стоит?

Больше всего клиентов банков привлекает такая услуга, как автокредит без первоначального взноса. Сколько же он стоит?

Больше всего клиентов банков привлекает такая услуга, как автокредит без первоначального взноса. Сколько же он стоит?

Развитие кредитных программ достигло апогея. Пару лет назад можно было купить авто в кредит, уплатив 10–30% стоимости авто. В прошлом году появились программы без первоначального взноса. Теперь можно получить кредит не только на всю сумму стоимости авто, но и на сопутствующие расходы. К ним относятся страхование автомобиля по системе КАСКО и ОСГПО, регистрация машины в МРЭО с уплатой всех налогов, в том числе и в Пенсионный фонд, а также оплата услуг нотариуса и комиссий банка. В целом, как уже подсчитывал «Автоцентр» (№ 9’2006), это 10–15% от стоимости автомобиля. И раньше тех, кто не имел такой суммы в наличии, необходимость ее найти удерживала от покупки машины. Естественно, у новых кредитных программ есть как положительные, так и отрицательные стороны. За удовольствие ездить на новеньком авто платить все-таки придется, но позже. Покупка машины без денег может обойтись очень дорого.

Особенности программ

В нашей стране программы "автокредит без первоначального взноса" с оплатой сопутствующих расходов предлагают несколько банков и финансовых компаний. Большинство заключают договора с представителями различных марок автомобилей и выдают кредиты тем, кто планирует покупку авто у конкретного дилера. Если вы захотите приобрести, к примеру, Renault или Dacia, то в автосалоне, в первую очередь, вам предложат кредит от ООО «ПростоФинанс», а покупатели Peugeot, Volkswagen или Mitsubishi будут знакомиться с условиями кредитования «Райффайзенбанка».

Компания «АИС» заключила договор о кредитовании с банком «Аваль». Программа под названием «Кредит-комплект» работает для автомобилей марок ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, Иж, ЗИЛ, КамАЗ, FAW, а также Citroёn и Audi. В «Укрсиббанке» дополнительные расходы кедитуют при покупке авто любой марки.

Естественно, условия кредитования сопутствующих расходов в разных банках – разные. Например, «ПростоФинанс» по желанию клиента включает расходы на оплату страхования, регистрации и оформления в ГАИ в общее тело кредита и начисляет проценты согласно общим условиям кредитования – то есть порядка 10% годовых в гривне без учета комиссии и порядка 15% с учетом.

«Райффайзенбанк», «Укрсиббанк» и «Аваль» открывают на дополнительные расходы отдельную кредитную линию, проценты по которой гораздо выше обычных – 26–28%. Таким образом они страхуют свои риски и стимулируют заемщика быстрее погасить эту часть долга.

Во всех банках, кроме «Аваля», кредит на дополнительные расходы выдается в гривне. Это связано с тем, что и регистрация, и страхование в нашей стране оплачиваются в национальной валюте.

Кстати, получая кредит на дополнительные расходы, вы можете параллельно оформить кредитную линию на покупку автомобиля с первым взносом любого размера. Банки выразили готовность принять от 0 до 80% стоимости автомобиля и выделить при этом деньги на расходы по его оформлению. Но учитывая высокие процентные ставки на дополнительный кредит, если есть в наличии определенная сумма, экономически целесообразнее потратить ее на оформление автомобиля, а не на первый взнос.

Сроки кредитования

Компания «ПростоФинанс» оформляет кредит на дополнительные расходы на весь срок пользования кредитом (максимум до 5 лет).

«Укрсиббанк» заем на дополнительные расходы выдает на год, в «Авале» – на два, но с возможностью продления срока кредитования.

Подобным образом в «Райффайзенбанке» срок кредитования дополнительных расходов можно продлить до 60 месяцев.

Сколько это стоит

Если при среднем автокредите без первоначального взноса удорожание автомобиля составляет порядка 30–35% (с учетом выплаты кредита в течение максимального срока – 60 месяцев), то оформляя кредит еще и на дополнительные расходы, нужно быть готовым к удорожанию займа. Когда сопутствующие расходы, включаются в основное тело кредита и проценты начисляются на всю сумму, удорожание небольшое. К примеру, дополнительные расходы составляют 15%, а автомобиль стоит 10 тыс. долларов. При ставке 10% годовых вы дополнительно заплатите порядка 150 долларов в год. Если же на дополнительные расходы выделяется отдельная кредитная линия под 28% годовых, то при прочих равных удорожание составит уже 420 долларов в год.

При подсчете удорожания, как и в случаях с обычными кредитами, следует учитывать единоразовые и ежемесячные комиссии банка, а также дополнительные расходы, например на страхование жизни заемщика, без которого некоторые банки не выдают кредит на автомобиль. В частности, в «Райффайзенбанке Украина» для получения такого займа необходимо оплатить страховку жизни по тарифу 1,94%.

Другие расходы

Несмотря на то что банки при автокредите без первоначального взноса берут на себя кредитование всех сопутствующих покупке автомобиля платежей, совсем без расходов все же не обойтись. Скорее всего, дилер предложит будущему автовладельцу заплатить за установку дополнительного оборудования, антикоррозионную обработку и т. д.

Автор Светлана Скрипка
Фото Владислава Бойко и Андрея Яцуляка